华夏人寿保险公司(华夏人寿保险公司可靠吗)

大家好，我是凹凸君

华夏人寿的产品，更新速度还算是比较快，常青树（特惠版）不知不觉间，已经升级到2.0版。

全称是常青树（特惠 2.0 版）重大疾病保险。那么升级版有哪些方面改善了呢？

产品责任

常青树特惠2.0版是一款保终身的重疾险，自带身故责任，产品结构是重疾分6组赔付6次，每组可以赔付1次，没有其他绑定或者附加责任，保障责任比较简单。

相比较于常青树特惠版，删减了住院津贴保障，而在缴费期上，开放了30年交，增加了前期的杠杆，并且分为标准体与优选体，优选体可以选择18年或者25年的缴费期。

产品优势

优势1.优选体可减免2年或5年保费

标准体与优选体是华夏人寿常用的投保规则，当以优选体的资格投保，可以少交2-5年的保费，相当于可以省一些钱。

但是优选体有一定的要求，就华夏福经典版而言，优选体的标准是保额要30万以上，或者期缴保费5000以上，且满足2条额外健康告知。

满足这个额条件就可以选择18年，或者25年缴费期，这就相当于少交2年或者5年的保费。

凹凸君对比了18年交与20年交，25年交与30年交的保费差距，并没有相差多少，也就是说，当满足保额的要求时，以优选体参保，确实能省2年与5年的保费，这对于需求高保额的人群是比较有利的。

产品不足

不足1.高发轻症缺失较多

28种统一定义重疾对应的轻症缺失：早期肝硬化、昏迷48小时、听力严重受损、中度阿尔兹海默症、轻度原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭、中度克罗恩病。

这个确实情况还是比较严重的，华夏在高发轻症的缺失情况上一直没有得到改善，这个要批评一下。

不足2.重疾多次赔付存在三同条款

常青树特惠2.0版的重疾保障是分6组6次赔付，理论上只要不同组，满足间隔期180天，就能触发二次赔付，但实际上还会受到三同条款的限制。

三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的重疾，只能赔付其中一种。

举个例子，下图是常青树特惠2.0版的高发重疾分组情况，正常的理解下，患了肝癌之后，间隔180天之后，需要换肝，是可以获得第二次理赔的，因为重度恶性肿瘤与重大器官移植术不在一个组上。

但是在三同条款的限制下，不一定能赔，因为换肝是肝癌导致的，属于同一疾病原因。

不足3.隐形分组

隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。常青树特惠2.0版的轻症病种有35种，其中涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到6组，这个情况的分组情况相比较于华夏以往的重击下产品，有所改善。

其他不足

1、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍、严重类风湿性关节炎、原位癌、严重川崎病。

2、原本是重疾列表的胆道重建术、出血性登革热下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为30%

3、费率偏高，相比较于旧版的常青树特惠版，常青树特惠2.0版在保障责任有所删减的情况下，价格反而提高了，并且价格提高不是一点点，同样50万保额的情况下，以优选体的资格投保，18年交，30岁男性保费贵了1305元，30岁女性保费贵了1935元。

本来常青树特惠版的性价比就不是特别高，常青树特惠2.0版价格升高之后，性价比更低了，比同类重疾分组多次赔付的产品，要高出不少。

保司简介

华夏保险于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性的股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币。2018年华夏保险总资产突破5000亿元，人员队伍超过50万人，总保费达2306亿元，晋级特大型险企。

2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

运营情况

成立时间：2006年12月

注册资本：153亿元

最新偿付能力：最新一期的偿付能力没有公布

2020年度原保费规模排行：第3名

凹凸说

常青树特惠2.0版是一款保障责任非常简单的重疾分组多次赔付的产品。但是作为升级版的常青树特惠2.0版，不仅保障责任减少了，并且价格还提升了不少。

除了价格偏高，常青树特惠版2.0版最大的不足是部分高发轻症的缺失。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

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